Construire une allocation cohérente
Répartir les investissements entre différentes classes d’actifs, zones géographiques et moteurs de performance selon votre profil et votre horizon.
CONSTRUIRE UN ENSEMBLE COHÉRENT ET DURABLE
CHOISIR AVEC DISCERNEMENT
Des solutions à votre mesure.
Chaque levier répond à un rôle précis dans votre patrimoine.
Nous sélectionnons les enveloppes, supports et classes d’actifs selon leur fonction : disponibilité, diversification, recherche de rendement, préparation de revenus futurs, protection ou transmission.
La sélection tient compte de votre horizon, de votre sensibilité au risque, de votre fiscalité et des contraintes propres à chaque investissement. Elle est revue dans le temps lorsque votre situation ou vos priorités évoluent.
PLACEMENTS FINANCIERS
Structurer et diversifier votre patrimoine.
Les placements financiers permettent d’organiser votre patrimoine en fonction de vos objectifs, de votre horizon, de vos besoins de liquidité et de votre sensibilité au risque. L’enjeu n’est pas de multiplier les supports, mais de combiner des investissements complémentaires, chacun répondant à une fonction précise.
Cette organisation peut s’appuyer sur différentes enveloppes et supports : compte-titres, PEA, fonds, ETF ou produits structurés, sélectionnés en cohérence avec les orientations retenues.
Diversifier les sources de rendement
Combiner plusieurs moteurs de performance afin de réduire la dépendance à un marché, un secteur ou un scénario particulier.
Piloter dans la durée
Faire évoluer les investissements au gré des marchés, de vos besoins de liquidité et de l’évolution de vos priorités.
ASSURANCE-VIE, CAPITALISATION & RETRAITE
Organiser votre épargne dans la durée.
L’assurance-vie, le contrat de capitalisation et les solutions retraite offrent des cadres complémentaires pour valoriser un capital, en conserver la disponibilité, préparer des revenus futurs ou organiser sa transmission. Leur pertinence dépend de vos objectifs, de votre horizon et de votre situation.
Le choix de l’enveloppe détermine notamment le cadre juridique et fiscal ; celui des supports détermine la manière dont l’épargne est investie. Les deux doivent être pensés ensemble.
Choisir l’enveloppe adaptée
Arbitrer entre assurance-vie, contrat de capitalisation ou solutions retraite selon vos objectifs, votre horizon, votre situation et vos besoins de disponibilité.
Préparer vos revenus futurs
Constituer progressivement un capital ou des revenus complémentaires pour financer vos projets et anticiper votre retraite.
Anticiper la transmission
Mettre à profit les caractéristiques civiles et fiscales de chaque enveloppe pour organiser la protection des proches et la transmission du capital.
IMMOBILIER
Intégrer l'immobilier à votre patrimoine.
L’immobilier peut répondre à plusieurs objectifs : diversifier le patrimoine, rechercher des revenus, recourir au crédit ou s’exposer à des actifs tangibles. Sa place doit néanmoins être appréciée au regard des actifs déjà détenus, de votre horizon, de vos besoins de liquidité et des contraintes liées à sa détention.
Immobilier détenu en direct, SCPI ou autres solutions collectives répondent à des logiques différentes. Le choix dépend notamment du capital disponible, du niveau de diversification recherché, du temps que vous souhaitez consacrer à la gestion et de votre situation fiscale.
Diversifier votre patrimoine
Compléter les actifs financiers par une exposition immobilière lorsqu’elle contribue à un meilleur équilibre entre les différentes composantes de votre patrimoine.
Choisir le mode de détention adapté
Comparer immobilier direct et solutions collectives selon le capital disponible, le niveau de diversification recherché, les contraintes de gestion et votre horizon.
Intégrer financement et fiscalité
Mesurer les effets du recours au crédit, des revenus générés, de la fiscalité et de la liquidité avant toute décision d’investissement.
INVESTISSEMENT NON COTÉ
Accéder à des actifs de long terme.
L’investissement non coté permet de compléter les placements traditionnels par une exposition à des entreprises, projets ou actifs situés en dehors des marchés cotés. Il s’inscrit généralement dans un horizon long et suppose d’accepter une liquidité limitée ainsi qu’un risque de perte en capital.
Le non coté constitue avant tout un levier de diversification de long terme. Sa place doit rester proportionnée à votre patrimoine, à votre horizon et à vos besoins de liquidité.
Diversifier au-delà des marchés cotés
Ajouter une source d’exposition différente des actions et obligations cotées afin de compléter la diversification globale du portefeuille.
Investir dans l’économie réelle
Accéder à des entreprises ou projets via des stratégies de private equity, de dette privée ou d'autres actifs non cotés, choisis selon votre profil de risque et votre horizon.
Assumer un horizon long
Dimensionner l’investissement en tenant compte de sa durée de détention, de sa faible liquidité et du risque de perte en capital.
SOLUTIONS POUR L’ENTREPRISE
Des leviers pour le patrimoine professionnel.
La trésorerie de l'entreprise, la protection du dirigeant et la préparation des grandes étapes de la vie professionnelle peuvent nécessiter de faire appel à des solutions patrimoniales spécifiques. Selon la situation, nous sélectionnons et articulons les dispositifs adaptés en tenant compte de la structure de l'entreprise, de son horizon, de ses besoins de liquidité et de la situation personnelle du dirigeant.
Le choix des solutions dépend notamment de la forme de l’entreprise, de sa fiscalité, de la disponibilité des capitaux et de l’horizon envisagé.
Placements de trésorerie
Sélectionner des supports adaptés aux excédents disponibles en fonction de l’horizon de placement, des besoins de liquidité et du niveau de risque retenu.
Protection et dispositifs du dirigeant
Étudier les solutions permettant d’organiser la protection, la préparation de la retraite et, selon la situation, certains dispositifs d’épargne liés à l’entreprise.
Cession et transmission
Préparer les conséquences patrimoniales d’une cession, d’une transmission ou d’une évolution de l’entreprise et organiser les capitaux qui en résultent.
Contact
Parlons de vos projets.
Un premier échange pour comprendre votre situation, vos objectifs et voir comment AVELTIA peut vous accompagner.